Обзор карт Альфа Банка с Кэшбэком
Разделы
Что такое кэшбэк? В дословном переводе это «деньги назад». В принципе так и есть — расплачиваетесь картой, и банк возмещает вам часть потраченных средств. Заработать, конечно, таким способом не получится, так как процент обычно здесь очень небольшой (если говорить об обычных картах, то где-то в районе одного процента), но есть продукты с возможностью получения повышенного возврата по отдельным категориям — до десяти процентов. Придумана эта тема была само собой в США ещё в прошлом веке, а если конкретней, то в 1980-х годах. До нашей страны это веяние дошло только к 2007 году. Чувствуете разницу? Почти 30 лет. Тем не менее за 10 лет карты с кэшбэком основательно вошли в нашу жизнь.
Люди заводят по несколько продуктов от разных банков, для того чтобы получить максимальную выгоду. Стоит заметить, что в погоне за процентами, многие начинают тратить больше. Согласно отчёту Федерального резервного банка Чикаго, в первый месяц после получения карты на руки, количество расходов у опрошенных респондентов возросло в среднем на 10% — и это в Штатах. Ну а в нашей стране всё всегда гипертрофировано, многие стали настоящими охотниками за кэшбэками. Стоит помнить, что в погоне за одним процентом, можно по итогу потерять гораздо больше, чем приобрести. Карты с возмещением от банка это удобно, такой продукт несомненно имеет много плюсов, но главное не доходить до фанатизма.
Если у Вас есть вопросы, ответим на них БЕСПЛАТНО, просто нажмите на телефон и пойдет дозвон!
8(499) 113-02-36 (Вся Россия)
Описание
Итак, вернёмся к нашей основной теме — это дебетовая и кредитная карта от Альфа-Банка с кэшбэком.
CashBack
Это классическая дебетовая карта. Пользуясь таким продуктом, человек осуществляет безналичные платежи собственными средствами. Ключевое слово тут — «собственные средства». Если количество ваших личных денег на счёте подойдёт к нулю, то совершать покупки вы больше не сможете, т.е. здесь кредитование средствами банка невозможно. Если говорить о картах, эмитируемых российскими банками, то по сей день, чаша весов склоняется в сторону дебетовых.
Что обещает Альфа-Банк по своему продукту CashBack?
- 10% за покупки на заправках
- 5% за посещение баров, ресторанов и кафе по всему миру
- и стандартный 1% на остальные покупки
- плюс 7% начисляется на остаток по счёту
Обслуживание карты обойдётся в почти 2000 рублей за год, это около 170 рублей в месяц. На официальном сайте есть калькулятор, позволяющий прикинуть, сколько денег вернётся в конце расчётного периода. Перед тем как заказать карту Альфа банка с кэшбэком, можно воспользоваться калькулятором, ввести свои приблизительные траты и посмотреть, нужна ли она вам.
Разумно предположить, что такой продукт будет настоящим сокровищем для тех, кто много заправляется и много тусуется. Если вы оставляете в барах и ресторанах, например, 10 000 рублей в месяц, то обратно получите 500. Не так уж и плохо. Сможете покрыть расходы по обслуживанию. Для водителей предложение тоже кажется заманчивым. Допустим, на поездку в офис туда обратно в день уходит 300 р, это 6000 р. в месяц — итого 600 р. кэшбэк (а это два дня проезда бесплатно). Не говоря уже про людей, чья работа в принципе всегда за рулём: таксисты, дальнобойщики, курьеры. ГСМ ведь далеко не всем оплачивают. Но есть один подвох. Читайте о нём ниже в разделе Аналитика.
Если у Вас есть вопросы, ответим на них БЕСПЛАТНО, просто нажмите на телефон и пойдет дозвон!
8 (499) 113-02-36 (Вся Россия)
CashBack Credit
Кредитками в нашей стране принято называть все пластиковые карты, что в принципе говорит об отсутствии финансовой грамотности. Кредитная карта подразумевает возможность расплачиваться средствами банка. Понятное дело, что банк за вас будет платить не до бесконечности и далеко не безвозмездно. После подписания договора устанавливается определённый лимит, и обычно спустя несколько месяцев, т.е. по окончанию грейс периода, начинается начисление процентов.
Если говорить о нашем продукте — кредитная карта от Альфа банка с кэшбэком, то тут грейс период начинается не с момента получения ее на руки, а с момента совершения первой операции.
- Лимит 300 тысяч
- Максимальная сумма возврата по кредитке 3000 рублей
- Обслуживание 3990 р./месяц
- 25,99% годовых
- Комиссия за обнал 4,9%, но всегда минимум 400 р.
- Максимальная сумма обнала 120 000 рублей в месяц
Как оформить
Для дебетовой карты всё в принципе элементарно! Заполняем анкету и ждём звонка оператора.
Указываем свои персональные данные.
Правильно вводим паспортные данные. Лучше сверьте с документом, не вводите по памяти.
Ну и финальным этапом идёт адрес прописки и проживания.
Для получения карты никуда ходить не нужно, всё привезут домой или на работу, кому как удобно. Но обратите внимание на то, что доставка бесплатная только для адресов внутри МКАД или в пределах 15 минут ходьбы от метро за пределами кольца. Если говорить об экономической целесообразности, то тут всё понятно. Но назвался груздём — полезай в кузов. Это дискриминация большого количества «замкадышей» и людей, живущих в области.
Для кредитки всё несколько сложнее — необходимо одобрение. Плюс за картой придётся идти в отделение банка вместе с необходимыми документами (смотреть ниже).
Аналитика
Обслуживание счёта
Основная фишка, про которую все почему-то забывают. Если вы не являетесь клиентом Альфа-Банка, то просто так для вас карту никто не выпустит. Сначала нужно стать им, то есть открыть счёт, а это приводит нас к выбору пакета услуг. Их всего три: «Оптимум!», «Комфорт» и «Максимум». Все они различаются своей начинкой, и стоимостью годового обслуживания. Каждый выбирает в меру своих потребностей и возможностей. Для визуализации приведём несколько цифр по двум самым дешёвым пакетам, «Максимум» рассматривать не будем, к нему не подступиться.
«Оптимум!»:
- обслуживание счёта 199 рублей в месяц или 2189 рублей в год
- для бесплатного нужно совершать покупок минимум на 20 000 рублей в месяц или иметь 100 000 рублей на счёте в качестве неснижаемого остатка
«Комфорт»:
- обслуживание счёта 499 рублей в месяц или 5099 рублей в год
- для бесплатного обслуживания нужно тратить не менее 40 000 рублей ежемесячно или держать на счёте не менее 300 000
Стоит отметить, что первые два месяца с вас не будут снимать деньги — это приветственный бонус.
Именно от того, какой пакет вы выбрали будет зависеть максимальная сумма возврата по карте: 2000, 3000 или 5000 рублей. Для кредитной версии это всегда 3000 р.
Оцените размах! Помимо того, что вам придётся каждый месяц платить за обслуживание карты, оно кстати достаточно дорогое по сравнению с другими похожими предложениями, плюс ко всему придётся платить за сам счёт. Если считать по минимуму, то получается около 400 рублей в месяц — неплохо так, да? И это за возможность пользоваться повышенным кэшбэком по определённым категориям. Стоит ли игра свеч?
Тут везёт только тем, кто получает зарплату на карту Альфа банка с кэшбэком. Если ваш доход не меньше 75 000 рублей, то по пакету «Комфорт» будет стопроцентная скидка, если меньше, то 50%. По пакету «Оптимум!» ограничений по суммам нет, скидка 100%.
Кстати, если ваша компания не обслуживается в Альфа-Банке, то всё можно взять в свои руки. Просто укажите ИНН работодателя при получении карты или непосредственно в интернет банкинге и напишите заявление (смотреть ниже) в бухгалтерию по месту работу. После этого у вас появится возможность получать зп именно на ту карту, что вам нужна, а не на ту, что навязала контора.
Правила начисления
Итак, понятно что далеко не всем перепадёт кэшбэк, и это в принципе странно. Для того, чтобы произошло начисление, сумма ваших трат в месяц должна составить 20 тысяч. Смотрите более конкретные цифры по разным пакетам ниже.
Другими словами, если, например, вы потратили всего 15 тысяч в месяц, то ничего не получите!
Условия договора
Выше мы уже упоминали с нашей точки зрения про один основной подвох — в условиях чёрным по белому написано, что банк имеет право отказать вам в начислении кэшбэков, в том числе повышенных, в случае, если ваши действия сочтут подозрительными или посчитают мошенническими. В общем если банк подумает, что вы злоупотребляете картой с повышенным кэшбэком для личной выгоды, то вам ничего не начислят. Но позвольте, где чёткое определение того, что такое злоупотребление.
Если я, например, много хожу по барам и расплачиваюсь этой картой, конечно же, с целью получения повышенного кэшбэка, а мне в конце расчётного периода ничего не начислят, потому что якобы я злоупотребила картой? А если я просто много пью? Хорошая тема, делаешь повышенный процент возврата, и просто всех подводишь под злоупотребление, и никому не платишь. Ох уж этот Альфа-Банк!